5万额度竟能透支14万 银行信用卡遭遇风险短板

新闻快递

今年30岁的朱小容(化名)绝对是个“有心”人，他偶然发现有个叫王某的人与自己长得很相像，于是便存个心眼留下其身份证复印件。经过一番精心准备，他利用王某的身份信息造了张假证，在合肥租得轿车后又抵押给别人，“借”来巨款后自己赌博挥霍，结果因涉嫌合同诈骗罪落入法网。更“绝”的是，他利用王某身份证复印件办理银行信用卡，疯狂恶意透支的行为也一并浮出水面。

　　2007年12月25日，朱小容以“王某”的名义，从车主王某某处租得一辆黑色伊兰特轿车。一个多月后，朱小容将车以5万元抵押给了马某，得款全部被其赌博等挥霍。2008年6月25日，朱小容因涉嫌合同诈骗罪被警方抓获。记者昨日获悉，犯罪嫌疑人朱小容已被移送至合肥市瑶海区检察院审查起诉。

　　公安机关还查明，2007年10月21日，朱小容利用王某的身份证复印件，以及伪造的房产证、汽车行驶证复印件和假工作证明，通过中介机构办理了透支额度为5万元人民币的招商银行VISA信用卡。从去年11月2日至今年3月，他共累计恶意透支14万余元，加上利息及滞纳金共计欠款16万余元。而当银行发现情况异常后，向真正的王某发去催款函时，王某才知道自己的身份证被人冒用之事。

　　那么，凭身份证等证件的复印件，如何能办得银行信用卡，而且竟然透支高达信用额度的3倍之多呢？9月4日，招商银行合肥银行信用卡部一位工作人员告诉记者，银行对申请办卡人的审核十分严格，不仅需要提供真实证件的原件与复印件，信用卡业务员还会上门核实，最后经总部审批后才可发卡。如果现场办理，所提供的复印件与其本人一致，有时也是可以的，他们将对相关信息进行核实。

　　在此前的采访中，有关办案人员介绍，据朱小容交代，自己所持的信用卡可以透支超过额度的2至3倍。这位工作人员否认了这个说法，她说，临时需要增加信用额度，经申请是可以的，但是最多不超过额度的20%，而透支到额度的3倍，这是不太可能的，因为一旦超过限额，银行卡的后台管理系统就会发现并停止支付。如果持卡人与银行有业务关系，比如办理房屋装修办贷款等，凭装修合同并经银行核实后可以透支更多，但她十分肯定地说，一张信用额度为5万元的卡透支绝不可能超过10万。

　　那么，银行如何才能有效避免信用卡恶意透支造成的风险呢？安徽大学法学院的储育明教授在接受采访时说，首先要严格卡的申领人的资信审查，从严掌握发卡条件，同时完善信用担保制度，对恶意透支行为加大打击力度，此外，还要提高网络科技水平，完善资金清算系统功能等等。储育明认为，恶意透支行为的发生，对发卡行而言危害极大，也暴露出银行在信用卡的申请办理、使用监控等方面还存在着不足。在当前银行业竞争日趋激烈的情况下，如何采取合理有效的措施，防止不法分子的恶意透支行为，减少发卡银行的损失，促进信用卡业务健康发展，是一个亟需加强研究的课题。(瑶诉、朱婧一、张庆军)