好梦初圆：房贷“商”转“公”

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从9月1日起，芜湖市开始在全省率先“试行”住房商业贷款转为公积金贷款的新政策，贷款户因此受益。芜湖推行的新政策引起广大百姓的高度关注——

　　小批试行

　　8月底，芜湖市住房公积金管理中心的网站上一则不起眼的通告，在全省房地产与金融界均引起了一场不小的震动，主要原因在于通告中的一条令人耳目一新的规定：在符合条件的情况下，银行商业按揭贷款可转为住房公积金贷款。由于“时间差”等原因没搭上公积金贷款“便车”的商贷购房消费者，从而有了“补票上车”的机会，可以大大减轻按揭负担。

　　这项新政策引起了广泛瞩目。“公告一上网，电话咨询、上门咨询的市民就络绎不绝。”芜湖市住房公积金管理中心有关负责人介绍，甚至还有不少外地居民，打电话咨询这项业务在芜湖的开展情况。

　　为什么人们如此青睐公积金贷款？据介绍，从2002年2月开始，央行连续多次加息，每一次公积金贷款利率的调整幅度都比商业贷款小得多，二者之间的年利率差距越来越大，已达1.4个百分点。“以贷款20万元20年来计算，2002年，公积金贷款要比优惠过的商业贷款少交2.57万元利息，而现在这个数字是4万元，几年间涨了一万多。”

　　“住房公积金制度，本质上是一种住房保障制度，就是要帮助百姓买房子、有房子可住。”芜湖市住房公积金管理中心负责人介绍，“房贷‘商’转‘公’，芜湖先小批量地试行，积累经验，然后再逐步扩大。”

　　据介绍，这项新政策得到了银行的大力支持，像芜湖工行承诺，在客户完善手续、抵押物到位的情况下，两天内完成放贷工作，争取当天放款。芜湖住房公积金管理部门承诺，办理公积金贷款业务，不收取任何费用，一切在阳光下操作。

　　大势所趋

　　得知芜湖进行房贷政策“试水”，供职省直机关的丁女士的第一反应是，自己在合肥的房贷何时能“商”转“公”？由于种种原因，她购买的房子办理的是商业贷款，但现在每月同时还在缴纳公积金，从目前来看，这等于是“双重负担”，因此，她希望芜湖“商”转“公”的政策能尽快在全省推广，这样，她每月的按揭负担将大为减轻。

　　“有申请公积金贷款资格而又办了商贷的消费者，全省的总人数并不是很多，但对他们的诉求，我们必须高度重视。”省建设厅住房公积金监督管理处的一位负责同志告诉记者。今年5月，省建设厅即向各市公积金管理部门明确提出要求：自今年起，各市逐步推进住房“商贷”转“公贷”。但由于各市公积金存储、使用、管理等情况各异，省建设厅并未制定统一的新政实施细则，也未就新政何时实施、何时完成，向各市下达明确的时间要求。芜湖率先“吃螃蟹”，紧接着，铜陵近期也开始进行这样的尝试。

　　“商业贷款转为公积金贷款的前提是，申请人要符合公积金贷款的条件”，省建设厅住房公积金监督管理处副主任刘道祥强调，除此之外，各地公积金管理部门在推广这一业务时，关键还要取得各地银行的支持，因为这一业务将影响到银行的利益。但是，推行“商”转“公”，是一个大趋势。

　　两大障碍

　　虽然有关主管部门的表态让人振奋，但现实情况是，房贷“商”转“公”，目前要在全省推广的话，至少面临两大障碍。

　　首先是各地公积金管理中心居高不下的存贷比。“我们存贷比已经高达94%，资金压力很大，目前办理转贷力不从心。”省直公积金管理中心主任岳皖宁明确告诉记者，省直公积金管理中心贷款户数6年增长了十多倍，贷款金额更是从1个亿上升至如今的32亿多元，公积金“库存”十分紧张，难以扩大受惠面。另据了解，整个合肥市住房公积金管理中心的存贷比也是居高不下，去年甚至一度微调政策，限制购房职工提取公积金的次数。

　　其次，银行的态度很微妙。工行安徽省分行的一位负责人告诉记者，要转成公积金贷款的客户一般都是收入稳定的群体，属优质客户，他们转贷对于银行来讲是一大损失。“再说银行在进行商贷时做了很多核保、抵押的工作，一转贷，心血就化为乌有。”

　　对此，刘道祥评论说：“转贷可以建立在银行之前的核保、抵押等基础上，再加上公积金管理部门审核这一道手续就行了，这样可以方便消费者。银行的前期工作虽是为人做嫁妆,但体现了真诚服务，收获了社会效益。”

　　而一位股份制商业银行人士吐露了“心声”：眼看长期稳定的利息不仅要落空，自己还得免费帮忙办理转贷，于情于理，银行肯定不乐意。再说，“商贷”转“公贷”后，银行要为这笔资金寻找新的贷款出路，能否获得更大的利润空间还是个问号。

　　房贷“商”转“公”，为相关消费者“减负”，是一项惠民举措，而相关方面如何克服困难，在全省推广这一政策，人们正拭目以待。(冯珉、吴晓征)