“民间钱庄”走向阳光地带

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　安徽第一家小额贷款公司11月8日正式在六安市舒城县开业。

　　这种“只贷不存”的金融企业意味着，民间资本借贷开始变得名正言顺。同时，因为能在一定程度上缓解中小企业的资金困难，小额贷款公司也被寄予厚望，我省希望在明年底前开办100家这样的小额贷款公司。

　　舒城县率先试水
　　11月8日，我省第一家小额贷款公司——舒城县惠民小额贷款有限责任公司正式开业。

　　舒城县惠民小额贷款有限责任公司由舒城县中小企业创业基地投资建设有限公司和13位自然人共同出资设立，注册资本为5000万元。

　　“成立两三天时间里，我们就已经收到了十几笔贷款申请。”昨天下午，舒城县惠民小额贷款有限责任公司董事长李良松告诉记者，申请者大多数是中小企业，也有少数自然人。申请贷款额少的2万元，多的50万元。

　　作为舒城县小额贷款公司的推动者，舒城县金融办主任傅代智告诉记者，小额贷款公司主要为县域“三农”和中小企业提供方便快捷的融资服务。小额贷款公司就是要突出一个“小”字，单笔贷款规模不能太大，一般几万几十万元；对同一贷款人最多不能超过250万元，也就是注册资本金的5%。

　　民间借贷阳光化
　　业内人士表示，小额贷款公司在安徽的起航，意味着庞大的民间资本借贷从“灰色地带”中找到了一条“阳光大道”。

　　相对于大企业来说，中小企业和自然人向来很难得到银行的贷款支持。在我省一些地方，民间资本信贷或亲朋好友之间的拆借并不鲜见，这种借贷不仅利率颇高，同时也游离在有效的监管之外。不仅如此，还有一些中小企业在“手头”紧张时，不得不求助于典当行。

　　有人手里有钱找不到投资渠道，有人想发展却苦于没处借钱。有人这样评价说，小额贷款公司就是在两者之间架设的一座放置在“阳光”下的桥梁。

　　“我们根据借款人的信用和抵押情况，初步将贷款的月利率定为1.5%~1.8%。”李良松透露说，这一利率水平是相对适度的，比民间借贷利率低。李良松说，他们曾做过调查，民间熟人之间的借贷月利率有的达到4.2%，“折合成年利率就是50%”。不仅如此，小额贷款公司的利率也比一些典当行的借贷成本要低一些，“我们了解到，(典当行月综合成本)差不多是两分五”。

　　在李良松看来，小额贷款公司淡化了银行背景，为庞大的民间资本找到一个合法的出口，从此摆脱了“灰色地带”的印记。同时，作为资金的借出方也可以更放心一些，“我们公司专门聘请了建行舒城支行的信贷部主任担任总经理，可以很好地控制风险。”

　　只贷款不能存款
　　“手续简便灵活快捷就是我们的资本。”在接受采访时，李良松告诉记者，如果一个人有份稳定的工作，收入状况良好，打算贷款两三万块钱，快的话，半天时间就可以办好。

　　和其他银行类金融企业最大的不同在于，小额贷款公司只能贷款不能吸收存款，更不能进行任何形式的集资，“我们的贷款基本上依靠5000万元的资本金，在‘生意’很好的情况下，最多可以向其他商业银行拆借2500万元，也就是资本金的50%。”想要多贷款，就得增加资本金。

　　同样是服务县域地区，小额贷款公司在股东的构成上，和村镇银行也有着很大的不同，小额贷款公司淡化了银行背景，安徽第一家小额贷款公司的股东当中就没有一家银行，而村镇银行的发起人必须是商业银行。

　　明年底前开办百家
　　由于不能吸收存款，不能产生“乘数效应”，相对于村镇银行来说，小额贷款公司服务中小企业和自然人的能力就打了一些折扣。不过，我省小额贷款公司的推动者却想到了“遍地开花”的招数，来弥补这一先天不足。

　　省政府金融办透露说，除舒城县小额贷款公司已开业之外，六安、芜湖等市又上报6家小额贷款公司申办材料。省政府金融办将会同有关部门按照成熟一个、批准一个的原则，积极稳妥地推进试点工作，争取年底之前成立30家小额贷款公司，2009年底之前成立100家。

　　根据省政府发布的《关于开展小额贷款公司试点工作的指导意见》，小额贷款公司门槛较高，注册资本必须全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于2000万元；股份有限公司的注册资本不得低于4000万元。

　　由此看来，安徽100家小额贷款公司的合力值得期待。(毛伟、方伟阳)

　　新闻链接

　　这里描述的“小额贷款公司”和我们在网络广告上看到的小额贷款公司不是一个概念。因为，后者一直缺少合规身份。

　　2006年12月22日，中国银监会调低了农村金融机构的准入门槛，鼓励设立三类新型农村金融机构，即村镇银行、农村资金互助社和小额贷款公司。

　　而实际上，小额贷款公司的起步还更早一些。2005年，中国人民银行就在少数几个城市进行了试点。

　　在经过了3年时间的试点后，2008年5月4日，中国银监会、中国人民银行达成一致共识，联合发出《关于小额贷款公司试点的指导意见》。这标志着一直游离于监管之外的民间借贷资本，开始从“灰色地带”走到阳光下。在江浙一些地区，媒体将此称作为小额贷款公司收编民间借贷资本、“地下钱庄”开始合法化。

　　小额贷款公司的“牌照”受到了众多企业尤其是民营企业的关注。此后，小额贷款公司雨后春笋般出现。在一些沿海发达地区，一些小额贷款公司开业不到几天时间，可以贷款的额度便被用完。

　　在安徽，今年10月9日，小额贷款公司试点工作正式启动。11月8日，第一家小额贷款公司开业。